"팁112님, 은행 직원이 좋다고 해서 몇 년 전에 ISA를 만들었는데... 수익률이 예금이자만도 못해요. 수수료도 떼어가고요. 이거 없애버릴까요?"
상담을 하다 보면 이런 분들이 정말 많습니다. 확인해보니 대부분 은행에서 가입한 '신탁형'이나 '일임형' ISA였습니다.
ISA는 2021년 전후로 완전히 트렌드가 바뀌었습니다. 예전 방식을 고집하면 손해를 봅니다. 요즘 똑똑한 4060 투자자들이 너도나도 갈아타고 있는 '중개형 ISA', 도대체 뭐가 그리 좋은지 딱 3가지로 정리해 드립니다.
안녕하세요, 팁112입니다. ISA 계좌, 이름은 하나인데 종류가 3가지나 돼서 헷갈리시죠? 오늘부로 딱 정해드립니다. 고민할 필요 없이 '이것' 하시면 됩니다.
1. 종류가 3가지? 한눈에 비교하기
복잡한 설명은 빼고, 핵심만 표로 정리했습니다. 내가 어디에 해당하는지 보세요.
| 구분 | 중개형 (★추천) | 신탁형 | 일임형 |
|---|---|---|---|
| 가입처 | 증권사 | 은행 | 은행/증권사 |
| 특징 | 내가 직접 투자 | 지시하면 사줌 | 알아서 굴려줌 |
| 투자 대상 | 주식, ETF 펀드, 예금 등 |
예금, 펀드 | 전문가 포트폴리오 |
| 수수료 | 거의 없음 | 신탁보수 발생 | 수수료 높음 |
은행에서 주로 파는 신탁형은 '국내 주식'을 살 수 없습니다. 반면 증권사 중개형 ISA는 삼성전자 같은 개별 주식 투자가 가능합니다. 이게 가장 큰 차이입니다.
2. 왜 다들 '중개형'으로 넘어갈까요?
이유는 간단합니다. "내 맘대로 할 수 있고, 돈이 덜 들기 때문"입니다.
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👍 첫째, 배당주와 ETF 투자가 가능합니다.
요즘 4060 세대의 최고 인기 상품인 '월배당 ETF'나 '맥쿼리인프라' 같은 고배당주를 사서 모을 수 있습니다. 여기서 나온 배당금에 세금이 안 붙으니(200만 원까지) 복리 효과가 어마어마합니다. -
👍 둘째, 수수료가 '공짜'에 가깝습니다.
은행 ISA는 아무것도 안 해도 관리 수수료(신탁보수)를 떼어가는 경우가 많습니다. 하지만 중개형은 증권사끼리 경쟁이 붙어서 '수수료 평생 우대' 같은 이벤트를 많이 합니다. 굳이 내 돈 갉아먹는 곳에 둘 이유가 없죠.
3. "이미 은행에 있는데요?" 해지하지 마세요!
이미 은행 ISA를 가지고 계신 분들, "3년 만기 채워야 하는데 어쩌지?" 하고 고민되시죠? 절대 해지하지 마세요. 'ISA 계좌 이전 제도'를 쓰면 됩니다.
🔄 ISA 이사가는 법 (계좌 이전)
- 가고 싶은 증권사(키움, 삼성, 나무 등) 앱을 켠다.
- 메뉴에서 'ISA 계좌 가져오기(이전)'을 누른다.
- 신청하면 끝! (기존 은행 계좌의 돈과 '가입 기간'이 그대로 유지된 채로 넘어옵니다.)
가입 기간 3년을 다시 채울 필요 없이, 기간을 인정받으면서 증권사 혜택으로 갈아탈 수 있는 꿀팁입니다.
📢 팁112의 결론
주식을 전혀 안 하고 예금만 하실 분이라도 '중개형'이 낫습니다. 중개형 안에서도 예금 상품 가입이 가능하고, 언제든 마음 바뀌면 ETF를 살 수 있는 '선택권'이 있으니까요.
다음 3편에서는 이 중개형 ISA 계좌에서 "무조건 담아야 할 배당주와 ETF 꿀조합"을 알려드리겠습니다.
🏦 세금 0원 도전! [ISA 계좌 완전 정복] 시리즈
※ [주의사항] 본 게시물은 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 금융사나 상품의 가입을 권유하는 것이 아닙니다. ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설 가능하며, 중개형 ISA는 예금자보호법 대상이 아닌 투자 상품(주식, ETF 등)을 포함할 수 있어 원금 손실 위험이 있습니다. 가입 전 설명서와 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다.