"팁112님, 적금 만기 돼서 이자 좀 받았는데 세금을 왜 이렇게 많이 떼어가요?"
제 지인이 1,000만 원 예금 만기 문자를 받고 저에게 한 하소연입니다. 이자가 40만 원 붙었는데, 세금으로 무려 6만 원 넘게(15.4%) 떼어갔다는 거죠.
제가 물었습니다. "그거 일반 통장에서 했지? ISA 계좌에서 했으면 세금 '0원'이었을 텐데."
지인은 눈이 동그라졌습니다. 똑같은 예금 상품인데 담는 '그릇'만 바꿨다고 세금을 안 낸다니요? 네, 사실입니다. 오늘은 국가가 허락한 합법적 탈세(?) 통장, ISA(만능통장)에 대해 알려드립니다.
안녕하세요, 팁112입니다. 지난번 연금저축에 이어 오늘은 중단기(3년) 자금 운용의 필수품인 ISA 계좌를 파헤쳐 봅니다.
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1. ISA가 도대체 뭔가요? (쉽게 설명해드림)
ISA(Individual Savings Account)는 쉽게 말해 '금융 장바구니'입니다.
예전에는 예금을 하려면 은행에 가고, 주식을 하려면 증권사에 가야 했죠? ISA라는 큰 바구니 하나를 만들면, 그 안에 예금, 적금, 주식, ETF, ELS 등 모든 금융 상품을 다 담을 수 있습니다.
🔥 왜 '만능 통장'인가요?
이 바구니(ISA) 안에서 발생한 이익과 손실을 합쳐서(통산) 세금을 계산해주고, 일정 금액까지는 세금을 아예 안 받기(비과세) 때문입니다.
2. 세금 혜택, 얼마나 대단하길래?
여러분이 일반 계좌에서 이자나 배당금 200만 원을 벌면, 세금 15.4%인 30만 8천 원을 냅니다. 하지만 ISA 계좌라면? 세금이 0원입니다.
ISA는 가입 유형에 따라 비과세 한도가 다릅니다. 본인이 어디에 해당하는지 꼭 확인해보세요.
| 유형 | 가입 조건 | 비과세 한도 (혜택) |
|---|---|---|
| 일반형 | 만 19세 이상 누구나 (소득 없어도 가능) |
순수익 200만 원까지 세금 0원 |
| 서민형 (★추천) |
근로소득 5천만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하 |
순수익 400만 원까지 세금 0원 |
❓ "한도 넘게 벌면요?"
그래도 이득입니다. 한도를 초과한 금액에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%로 분리과세를 해줍니다. 금융소득종합과세(세금 폭탄) 대상자에도 포함되지 않으니, 자산가들에게도 필수입니다.
3. 딱 3년만 참으세요 (의무 가입 기간)
세상에 공짜는 없죠. 이 혜택을 다 받으려면 딱 하나 조건이 있습니다. '3년 의무 가입 기간'을 지켜야 합니다.
- ⭕ 원금 인출은 가능: "급한 돈 필요하면 어쩌지?" 걱정 마세요. 납입한 원금은 언제든지 뺄 수 있습니다. (수익금만 남겨두면 계좌는 유지됩니다)
- ❌ 중도 해지 시: 3년을 못 채우고 '계좌 자체를 해지'하면 그동안 아껴준 세금을 다시 토해내야 합니다. 그러니 여유 자금으로 하되, 정 급하면 원금만 빼서 쓰세요.
💡 팁112의 조언:
2025년 금융투자소득세(금투세) 이슈가 아직 혼란스럽죠? 하지만 ISA 계좌는 금투세 시행 여부와 상관없이 '무조건적인 비과세 혜택'이 보장된 확실한 피난처입니다. 만들지 않을 이유가 1%도 없습니다.
🏦 세금 0원 도전! [ISA 계좌 완전 정복] 시리즈
※ [주의사항] 본 게시물은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 금융 상품 가입 권유가 아닙니다. ISA 계좌의 비과세 한도 및 세율은 세법 개정에 따라 변경될 수 있습니다. 중도 해지 시 과세특례 적용이 배제될 수 있으니 약관을 반드시 확인하시기 바랍니다. 투자의 책임은 본인에게 있습니다.