얼마 전, 오랜만에 만난 50대 초반의 지인 형님과 소주 한 잔을 기울였습니다. 평소 재테크에 꽤 밝다고 생각했던 형님이었는데, 술기운이 오르자 불쑥 이런 말씀을 하시더군요.
"야, 내가 주식이랑 아파트는 대충 계산이 서는데... 정작 죽을 때까지 나온다는 국민연금은 내가 얼마를 받는지 도통 모르겠더라. 이거 밥값이나 나오겠냐?"
아마 이 글을 클릭하신 여러분도 비슷한 마음이실 겁니다. 은퇴는 다가오는데, 뉴스에서는 연금이 고갈된다고 겁을 주고, 내 통장에 찍힐 정확한 숫자는 감이 안 잡히시죠?
그래서 준비했습니다. 복잡한 인증 절차 때문에 미뤄왔던 '내 국민연금 예상 수령액', 오늘 딱 1분만 투자해서 확인해보시죠. 알고 대비하는 노후와 모르고 맞는 노후는 천지차이입니다.
1. 국민연금, 4050세대가 지금 확인해야 하는 이유
많은 분들이 "나라에서 알아서 주겠지"라고 생각합니다. 하지만 40대, 50대라면 지금 당장 확인해야 할 현실적인 이유가 있습니다.
- ✔ 부족 자금 계산: 예상 수령액을 알아야 개인연금이나 주택연금으로 얼마를 더 채워야 할지 '견적'이 나옵니다.
- ✔ 추납 전략 수립: 생각보다 금액이 적다면, 과거에 안 냈던 기간을 소급해서 내는 '추납'이 유리할지 판단해야 합니다.
- ✔ 수령 시기 조절: 금액에 따라 당겨 받을지(조기연금), 늦게 받을지(연기연금) 결정할 수 있습니다.
2. 가장 정확한 방법: '국민연금공단' 모바일 조회
PC로 접속하면 각종 보안 프로그램 설치 때문에 화가 날 수 있습니다. 스마트폰으로 [내 곁에 국민연금] 앱을 활용하는 것이 정신 건강에 좋습니다.
📱 초간단 조회 3단계
- 구글 플레이스토어/앱스토어에서 '내 곁에 국민연금' 앱 설치
- 로그인 (간편인증 사용 시 카카오톡/네이버 등으로 10초 만에 가능)
- 메인 화면 중앙의 [예상 노령연금] 버튼 클릭
※ 여기서 나오는 금액은 '현재 가치' 기준과 '미래 가치' 기준이 있는데, 물가 상승분을 반영하지 않은 '현재 가치'로 보시는 것이 지금 체감하기에 더 좋습니다.
3. 로그인 귀찮다면? 소득별 예상 수령액표 (2024년 기준)
지금 당장 앱 설치가 어렵거나 대략적인 금액만 궁금하신 분들을 위해 준비했습니다. 국민연금은 '많이 낸 사람'보다 '오래 낸 사람'에게 유리하게 설계되어 있다는 점을 꼭 기억하세요.
| 월 평균 소득 | 10년 가입 시 | 20년 가입 시 | 30년 가입 시 |
|---|---|---|---|
| 100만 원 | 약 19만 원 | 약 37만 원 | 약 56만 원 |
| 200만 원 | 약 29만 원 | 약 57만 원 | 약 85만 원 |
| 300만 원 | 약 38만 원 | 약 76만 원 | 약 114만 원 |
| 400만 원 | 약 47만 원 | 약 95만 원 | 약 142만 원 |
| 590만 원(상한) | 약 64만 원 | 약 128만 원 | 약 193만 원 |
* 위 표는 대략적인 추산치이며, 가입자의 전체 가입 기간 평균 소득액(B값)에 따라 실제 수령액은 달라질 수 있습니다.
4. 수령액, 조금 더 늘릴 방법은 없을까?
조회해보니 금액이 생각보다 적어서 실망하셨나요? 하지만 아직 포기하기엔 이릅니다. 국민연금에는 합법적으로 수령액을 늘릴 수 있는 몇 가지 '치트키'가 존재합니다.
특히 퇴직 후 소득이 없는 기간에 활용할 수 있는 [임의계속가입]과 과거에 납부하지 않았던 금액을 내는 [추납제도]만 잘 활용해도 월 수령액 앞자리가 바뀔 수 있습니다.
다음 2편에서는 "연금을 언제 받아야 이득일까? (조기 vs 연기)"
에 대해 철저하게 분석해드리겠습니다.
⚠️ 면책 조항 (Disclaimer)
본 포스팅은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 작성 시점의 국민연금법 및 관련 규정을 바탕으로 합니다. 개인의 가입 이력, 소득 변화, 물가 상승률 등에 따라 실제 수령액은 달라질 수 있습니다. 정확한 재무 설계 및 연금 상담은 국민연금공단(1355) 또는 전문 재무 상담사와 상의하시기 바랍니다. 본 글을 바탕으로 한 투자의사 결정에 대한 책임은 전적으로 투자자 본인에게 있습니다.